8 việc cần chú ý giúp người mua nhà thực hiện việc trả góp
Vượt qua sức ép của bài toán lãi suất thả nổi phổ biến hiện nay không phải là điều mà ai cũng dễ dàng làm được. Sau đây là bài viết chia sẻ bán đất Đà Lạt về 8 bước căn bản cần chuẩn bị trước khi đưa ra quyết định vay tiền ngân hàng mua nhà. Cẩm nang này giả định trong điều kiện khách hàng đã sàng lọc được vị trí dự án hài lòng, chủ đầu tư uy tín.
Thứ nhất: Chuẩn bị sẵn một khoản tiền tích lũy hiện tại tối thiểu 30% giá trị tài sản
Lý tưởng nhất khoản tiền tích lũy này nên đạt mức 50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là áp lực tài chính vừa phải, không quá căng thẳng.
Thứ hai: thuộc lòng quy luật vàng - Vốn cố định nhưng lãi vay ngân hàng thường bị thả nổi
Thông thường lãi vay ngân hàng thường bị thả nổi, áp dụng biên độ đổi thay định kỳ 6-12 tháng một lần. hiện nay nhiều ngân hàng chào lãi suất ưu đãi hấp dẫn: 8,5-9% một năm nhưng chỉ ứng dụng trong 6-12 tháng trước hết. Từ tháng thứ 13 trở đi, khách hàng sẽ bị điều chỉnh lãi suất mới, cao hơn mức cũ 4%.
Trên thực tế, khoản vay mua nhà được ngân hàng xem là khoản cho vay tiêu dùng nên lãi suất khá cao, trừ một số trường hợp đặc biệt chủ đầu tư có quan hệ thân thiết với ngân hàng nên lãi suất thấp. Thành ra trước khi vay mua nhà phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho các năm sau theo giao dịch tín dụng.
Thứ ba: Duy trì thu nhập ổn định
Điều này giúp bạn tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (bao gồm vốn và lãi vay). Song song đó, nhà đầu tư, người mua nhà và gia đình cần gia tăng thu nhập từ các nguồn phụ để để đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.
Thứ tư: Một khi đã vay tiền ngân hàng để mua nhà, đừng vì thể diện mà mua cho bằng được căn nhà lớn
Ngôi nhà hợp lý nhất trong hoàn cảnh này là có diện tích vừa phải, đủ cho các thành viên trong gia đình dùng. Mua trả góp một căn nhà quá rộng, thừa nhiều diện tích, đồng nghĩa với việc gia đình phải còng lưng trả những khoản nợ gốc và lãi vay không cấp thiết.
Thứ năm: Chọn mốc thời gian vay ngân hàng càng dài càng tốt
Khi bạn đã vay ngân hàng thì vay trên 5 năm đều có lãi suất như nhau. Do đó bạn nên chọn thời kì vay dài nhất có thể để giảm số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất.
Thứ sáu: Chủ động ứng phó với bẫy lãi suất thả nổi
Để thực hành được điều này, người mua nhà phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như lường trước một số phí đột biến bất ngờ. Như vậy, sau khi trừ chi tiêu gia đình hàng tháng thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 8,8 triệu đồng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 13,2 triệu đồng để ngừa tình huống lãi suất có thể bất ngờ tăng lên.
Thứ bảy: Lưu ý các điều khoản lãi suất phạt trả nợ trước hạn
Thông thường khi vay mua nhà, có đến 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong 5 năm đầu, nên thường bị phạt trả trước. Khoản này người vay mua nhà ít để ý và phạt khá nặng từ 1-3% trên số tiền trả nợ trước hạn. Một khi ngân hàng chào lãi suất thấp họ thường đi kèm mức phạt cao để bù lời lãi suất ưu đãi ban đầu.
Thứ tám: Mua bảo hiểm căn nhà
Điều này rất quan trọng, đặc biệt trong cảnh huống bạn đang vay vốn nhà băng nhằm để bảo đảm rủi ro bất ngờ về bất động sản. Phí mua bảo hiểm tương đối thấp, khoảng 0,14%. Lấy thí dụ: với căn nhà 1,2 tỷ đồng thì mức phí này ứng 1,68 triệu đồng/năm.
Xem thêm:
